Deze website maakt gebruik van cookies

Deze website gebruikt cookies en verzamelt daarmee informatie over het gebruik van de website onder andere om deze te analyseren en te verbeteren en voor social media. Wil je meer weten over deze cookies, lees dan onze privacy disclaimer en de uitleg over cookies
Door hiernaast op "Akkoord" te drukken, geef je aan akkoord te zijn met het gebruik van cookies en het verzamelen van informatie aan de hand daarvan door ons en door derden. Wil je niet alle soorten cookies toestaan, klik dan op "Cookie instellingen aanpassen".

24808_Wat-is-mijn-huis-waard_de-markt_verkoopbord-Hendriks.jpg

Nieuws Hendriks Makelaardij

Lees hier de laatste ins en outs van Hendriks Makelaardij en berichten over de woningmarkt, hypotheken en verzekeringen in het algemeen.

 

Wat is een hypotheek en welke hypotheekvormen zijn er?

Zodra je een huis koopt kom je ook in aanmerking met een hypotheek en verzekeringen die je anders niet tegenkomt. Wat houdt een hypotheek in en welke hypotheekvormen zijn er? Wij leggen je het graag uit.

82950_hypotheekshop-hypotheekvormen.jpg

Wat leuk is om te weten is dat het woord hypotheek komt van het Griekse woord hupothèkè wat letterlijk betekent: het er-onder zetten; onderzetting, onderpand. Een hypotheek is dus een lening met onroerend goed als onderpand, bijvoorbeeld wanneer je een huis koopt. Officieel geef jij dus een hypotheek op je huis aan de geldverstrekker. Als je de lening niet meer kunt betalen, heeft de geldverstrekker het recht jouw woning te verkopen.

Wat is hypotheekrente?
Over het geleende bedrag (de hypotheek) komt nog rente. Deze rente betaal je totdat je de gehele lening hebt afgelost. Wanneer je maandelijks aflost betaal je dus een deel hypotheek en hypotheekrente terug aan de geldverstrekker.

De aflossing
Wanneer je een gedeelte van de lening terugbetaald aan de bank noemen we dit aflossing. Gebruikelijk is dat de aflossing binnen 30 jaar terug wordt betaald en er maandelijks een aflossing plaatsvindt. Hoe je deze lening aflost ligt aan de hypotheekvorm af. Er zijn verschillende hypotheekvormen. Voor 1 januari 2013 waren er nog ‘oude’ hypotheekvormen. Mocht je deze hebben afgesloten dan kan je deze nog meenemen naar een nieuwe woning maar kunnen niet meer aangevraagd worden. We hebben hieronder een opsomming gemaakt van alle bestaande hypotheken:

  • Annuïteitenhypotheek: Deze hypotheekvorm zorgt ervoor dat je per betalingstermijn hetzelfde blijft betalen. Dit betekend dat de hypotheek als de rente samen voor steeds hetzelfde betalingstermijn zorgen. De samenstelling is elke maand anders. In het begin van de hypotheek is het aandeel van de rente juist groot en betaal je minder aan de aflossing. Terwijl aan het einde van de hypotheek de rente lager ligt en je meer betaald aan de aflossing.
  • Lineaire hypotheek: Bij deze hypotheekvorm zet je hoog in en bouwen de maandlasten zich steeds af. De aflossing blijft gelijk terwijl de rente steeds afneemt. Je hypotheekschuld neemt daarbij elke maand af. Hierdoor neemt de rente steeds af omdat de rente wordt berekend op het af te lossen bedrag.
  • Aflossingsvrije hypotheek: de aflossingsvrije hypotheek los je niet af. Je betaald de rente over de hypotheekschuld. Zodra je vrijwillig aflost, betaal je ook minder rente. Als je niet aflost dan blijft de hypotheekschuld gelijk. Bij verkoop van jouw woning wordt het opgeleverde bedrag gebruikt om de hypotheekschuld af te lossen.
  • Hybride hypotheek: combineer de spaarhypotheek en de beleggingshypotheek en je hebt een hybride hypotheek. Een deel ga je beleggen en een deel ga je sparen. Je bepaalt daarbij zelf hoe groot deze delen zijn.
  • Levenhypotheek: de levenhypotheek is weer een combinatie van de aflossingsvrije hypotheek en een levensverzekering. Je lost geen hypotheek af maar betaalt hypotheekrente plus een verzekeringspremie. Je lost je hypotheekbedrag in één keer af met de vergoeding die je ontvangt over de premie die je opbouwt. 
  • Uitgesteld aflossen:
    • Bankspaarhypotheek: bij deze hypotheekvorm los je niet af maar spaar je het geleende bedrag via een spaarrekening. Het geld wordt op een geblokkeerde spaarrekening gezet en aan het einde van de looptijd komt dit geld vrij om de hypotheek af te lossen. De rente die je opbouwt via deze spaarrekening staat gelijk aan de te betalen hypotheekrente.
    • Spaarhypotheek: een spaarhypotheek spaar je het totale geleende bedrag bij elkaar. Aan het einde van de looptijd los je het geleende bedrag in één keer af. Je betaalt ook voor een overlijdensrisicoverzekering, zodat aflossing van de hele hypotheek geregeld is. Dit voor het geval dat jij, of je partner, plotseling komt te overlijden. Over het gespaarde geld ontvang je een vergoeding. Deze vergoeding is gelijk aan de hypotheekrente.
    • Beleggingshypotheek: de beleggingshypotheek los je niet af maar spaar je het geleende bedrag via een beleggingshypotheek. Dit geld wordt geïnvesteerd in beleggingen, zodat je de lening in zijn geheel eerder kunt aflossen. Let er wel op dat de beleggingen wellicht niet zoveel opbrengen als vooraf gedacht. In dat geval loop je het risico om bij de afbetaling van je hypotheek zelf geld bij te moeten leggen

 

Verzekering
Meestal ben je verplicht om een levensverzekering af te sluiten bij je hypotheek. Een overlijdensrisicoverzekering bijvoorbeeld sluit je af zodat je nabestaanden niet in financiële problemen komen als je komt te overlijden. Er wordt een bedrag uitgekeerd zodat je je nabestaanden verzorgd kunt achterlaten. Zo kunnen zij de huur en hypotheek blijven betalen. Je kunt ook een woonlastenverzekering afsluiten waarmee je het risico van arbeidsongeschiktheid en/of werkloosheid verzekeren. Het hangt van jouw persoonlijke situatie af of deze verzekeringen nodig zijn en voor welk bedrag jij je het beste kunt verzekeren.

Wil je meer weten over de verschillende hypotheekvormen, plan dan een afspraak in bij een van onze onafhankelijke hypotheekadviseurs!

 

Actueel nieuws

  1. Meer kansen voor kopers op de nieuwbouwmarkt 

    30-5-2023

    De meest recente cijfers van de NVM laten zien dat woningen langer te koop staan en overbieden is niet langer de norm. Dat resulteert in mooie kansen voor kopers. Goed nieuws, maar de ontwikkelingen op de woningmarkt roepen ook vragen op. Hoe zal de markt zich de komende tijd ontwikkelen? Hoe zit het met financiering? En wat is het juiste moment om een nieuwbouwwoning te kopen? Wij helpen u graag om de markt verder te duiden en deze vragen zo goed mogelijk te beantwoorden.

  2. naar boven

    Een nieuwbouwwoning huren: 5 voordelen op een rij

    20-3-2023

    Veel van onze nieuwbouwprojecten zijn gericht op de koopmarkt, maar we hebben ook steeds meer huurwoningen in ons aanbod. Ben je er nog niet zeker van of je wilt huren of kopen? We zetten een aantal voordelen van huren voor je op een rij!

  3. naar boven

    Verhuizen? Behoud uw huidige hypotheekrente!

    30-1-2023

    De afgelopen jaren bereikte de Nederlandse hypotheekrente een historisch laag punt. Wie een huis kocht betaalde op het meest gunstige moment minder dan 2 procent voor een hypotheek met een rentevaste periode van 20 jaar. Nu de hypotheekrentes weer stijgen - de 20-jaars rente ligt nu weer rond de 5% - daalt de maximale leencapaciteit van kopers. Maar wist u dat u uw huidige hypotheekrente mee kunt nemen?

  4. naar boven

    Duurzame nieuwbouw: de voordelen voor kopers

    2-12-2022

    Nieuwbouw is duurzaam. Zeker in een tijd waarin duurzaamheid en verduurzaming een grote rol speelt, levert het kopen van een nieuwbouwwoning voordelen op. Welke duurzaamheidsmaatregelen zien we terug in nieuwbouw? En welke voordelen heeft dat, nu én in de toekomst?