Deze website maakt gebruik van cookies

Deze website gebruikt cookies en verzamelt daarmee informatie over het gebruik van de website onder andere om deze te analyseren en te verbeteren en voor social media. Wil je meer weten over deze cookies, lees dan onze privacy disclaimer en de uitleg over cookies
Door hiernaast op "Akkoord" te drukken, geef je aan akkoord te zijn met het gebruik van cookies en het verzamelen van informatie aan de hand daarvan door ons en door derden. Wil je niet alle soorten cookies toestaan, klik dan op "Cookie instellingen aanpassen".

24808_Wat-is-mijn-huis-waard_de-markt_verkoopbord-Hendriks.jpg

Nieuws Hendriks Makelaardij

Lees hier de laatste ins en outs van Hendriks Makelaardij en berichten over de woningmarkt, hypotheken en verzekeringen in het algemeen.

 

5 Valkuilen bij het oversluiten van je hypotheek

Het oversluiten van je hypotheek kan heel aantrekkelijk zijn. Hierbij is het wel belangrijk dat je rekening houdt met een aantal zaken, zodat je niet voor verrassingen komt te staan als blijkt dat je de verkeerde keuze hebt gemaakt. Denk bijvoorbeeld aan de rentevaste periode, bruto- en netto besparing, de terugverdientijd, en de laagste rente. Hieronder leggen we deze 5 valkuilen aan je uit.

83643_Valkuilen-oversluiten-hypotheek-Hendriks.png

De rentevaste periode is nog niet afgelopen
De meeste online rekenmodules die beschikbaar zijn berekenen de besparing van het oversluiten door je huidige hoge rente te vergelijken met de nieuwe lage rente. Deze rekenmodules houden alleen geen rekening met het feit dat je van je huidige bank een nieuwe rente krijgt aangeboden aan het einde van je rentevaste periode. Niemand heeft zicht op wat de rentes over een paar jaar zullen zijn, maar het is niet juist om aan te nemen dat ze net zo hoog zullen zijn als de hoge rente die je nu betaalt. De kans is dus groter dat ze anders uitvallen!

Bruto vs. netto besparing
Wanneer je je hypotheek oversluit naar een lagere rente, wil dat zeggen dat hiermee ook je hypotheekrenteaftrek daalt, wat op zijn beurt weer een negatief effect heeft op je besparing. Wat aan de andere kant voordelig is, is dat je de oversluitkosten zoals boeterente, advieskosten en notariskosten, taxatiekosten en mogelijke kosten NHG eenmalig mag aftrekken in het jaar van oversluiten. Daarom is het van belang dat je kijkt naar de netto besparing in plaats van de bruto besparing, waarbij alle belastingeffecten mee worden genomen. Deze belastingeffecten kunnen echter wel jaarlijks veranderen door de overheid, dus dit is een variabel punt.

Terugverdientijd
Het is belangrijk dat je, bij het oversluiten van je hypotheek, een aantal dingen tegen elkaar afweegt:
   -   Lagere maandlasten door lagere rente
   -   Hoogte van de oversluitkosten (boeterente, advieskosten, notariskosten, taxatiekosten en mogelijke kosten NHG)
   -   Zekerheid van een lage rente door een nieuwe (langere) rentevaste periode

Hierbij moet je erop letten dat je weet wat de terugverdientijd is, om te bepalen of het oversluiten van de hypotheek de moeite waard is. Wanneer de terugverdientijd langer is dan de resterende rentevaste periode is het meestal niet de moeite waard om de hypotheek over te sluiten. De rente is afhankelijk van hoe lang je de hypotheek vastzet, en daarom moet je rekening houden met de terugverdientijd. Echter koop je met een langere rente wel meer zekerheid in. Dan kan terugverdienen van de kosten niet het punt zijn, maar zekerheid inkopen wel. 

Bankspaarhypotheek
Wat fiscaal erg aantrekkelijk is, is een bankspaarhypotheek. Hierdoor komt het niet vaak voor dat deze wordt overgesloten. Dit kan anders liggen wanneer je hypotheek uit meerdere leningdelen bestaat met verschillende aflosvormen. Bijna alle online beschikbare rekentools houden geen rekening met de fiscale aspecten van de leningdelen. Wij kunnen je hiermee op weg helpen! Plan hier direct een gratis vrijblijvend hypotheek adviesgesprek in.

Laagste rente
Banken rekenen een basisrente voor een hypotheek, die vervolgens wordt verhoogd met een risico-opslag. Deze is afhankelijk van de verhouding tussen het bedrag van de hypotheek en de waarde van de woning. Vanwege het feit dat de meeste mensen de hypotheek gedeeltelijk aflossen, verandert deze verhouding gedurende de looptijd van je hypotheek. Dit houdt in dat je bij het kiezen van de bank niet alleen moet kijken naar de bank met de laagste rente op dit moment, maar naar de bank die gedurende de gehele looptijd het voordeligst is. In veel gevallen blijkt dat als je hier geen rekening mee houdt, het een geval ‘goedkoop is duurkoop’ is, en dat is zonde!

Heb je naar aanleiding van deze blog nog vragen? Neem gerust contact op met ons kantoor bij jou in de buurt voor de laatste informatie.

Actueel nieuws

  1. Extra aflossen? Houd rekening met deze 4 punten

    25-6-2021

    Door de lage rentestand kan het aantrekkelijk zijn om extra af te lossen op je hypotheek. Toch is dit niet altijd de beste optie. Wil je weten waar je op moet letten? Wij hebben 4 tips voor je op een rijtje gezet.

  2. naar boven

    Hoe kun je geld uit stenen halen?

    9-6-2021

    De huizenprijzen stijgen dit jaar sneller dan verwacht. Dit is goed nieuws voor woningbezitters die al enige tijd eigenaar zijn van een woning. De kans is dan groot dat er overwaarde in de woning is opgebouwd. Maar deze overwaarde zit wel ‘vast’ in het huis. Hoe zorg je voor dat ook je portemonnee hiervan meeprofiteert? Hoe haal je geld uit stenen?

  3. naar boven

    Hoe financier je je verbouwing? Lees meer over de 3 mogelijkheden!

    28-5-2021

    Wil de zoektocht naar jouw droomwoning nog niet slagen? De woningmarkt raakt steeds meer oververhit en veel woningen worden boven de vraagprijs verkocht. Ben je toch toe aan een ruimere woning of wil je een woning die meer aansluit bij je persoonlijke wensen? Je huidige woning verbouwen is mogelijk een goede oplossing! Hoe je dit het beste kunt financieren? Daar zijn verschillende opties voor. Zo kun je je spaargeld gebruiken, je hypotheek oversluiten of een persoonlijke lening afsluiten.

  4. naar boven

    Een huis kopen? Vergeet deze 5 verzekeringen niet

    13-5-2021

    Als je een huis koopt, wil je genieten van zekerheid. Voor een goede bescherming van jouw woning en de hypotheek die daarop rust, zijn een aantal verzekeringen verplicht of sterk aan te raden. Wil je weten om welke verzekeringen het gaat? Wij hebben ze voor je op een rijtje gezet.