Hoe je de overwaarde van je huis kunt gebruiken: 5 slimme opties om je vermogen te benutten.
De huizenprijzen in Nederland zijn de afgelopen jaren flink gestegen, en mogelijk is de waarde van jouw woning inmiddels hoger dan de resterende hypotheek. Dit verschil, ook wel bekend als “overwaarde,” biedt diverse financiële kansen. In dit artikel leggen we uit hoe je de overwaarde van je huis slim kunt gebruiken, van het verlagen van je maandlasten tot het kopen van een tweede huis. Lees verder om meer te ontdekken over de mogelijkheden!
Wat is overwaarde en hoe werkt het?
Overwaarde is het verschil tussen de huidige waarde van je huis en de openstaande hypotheek. Wanneer je je woning verkoopt en overwaarde vrijmaakt, hoef je geen inkomstenbelasting te betalen over dit bedrag. Wel kan vermogensbelasting van toepassing zijn als je totale vermogen boven een bepaalde drempel uitkomt.
Hier zijn vijf populaire manieren om de overwaarde van je huis te gebruiken:
1. Overwaarde gebruiken om hypotheek te verlagen
Door de stijging van de woningwaarde en een gelijk of lager hypotheekbedrag, kun je mogelijk je maandlasten verlagen. Banken werken met risicoklassen bij hypotheken zonder Nationale Hypotheek Garantie (NHG); een lager risico betekent vaak een lagere rente. Wanneer de overwaarde toeneemt, kan de bank jouw hypotheek mogelijk in een lagere risicoklasse plaatsen, wat kan leiden tot lagere rentelasten. Dit kan via je huidige bank, maar soms is het voordeliger om je hypotheek over te sluiten.
2. Koop een tweede huis
Heb je aanzienlijke overwaarde? Dan kun je overwegen om een tweede woning te kopen. Door de hypotheek op je huidige woning te verhogen, kun je het tweede huis financieren. Houd hierbij rekening met de regel dat je maximaal 100% van de waarde van je huis mag lenen. De rente op het bedrag dat je leent voor een tweede woning is echter niet fiscaal aftrekbaar. Onze hypotheekadviseurs helpen je graag om te kijken wat er financieel mogelijk is voor jouw situatie.
3. Een nieuw huis kopen
Een andere manier om de overwaarde te benutten is door het te investeren in de aankoop van een nieuwe woning. Bij verkoop van je huidige woning met overwaarde kun je deze vrijgekomen waarde gebruiken voor je volgende aankoop. Dit biedt mogelijkheden om door te stromen naar een grotere woning of om je hypotheek met hoge rente af te lossen zonder een boete. Wij bieden persoonlijk advies op maat om te kijken welke optie het beste bij jouw situatie past.
4. Verbouw je eigen woning
Je hoeft niet te verhuizen om je overwaarde te gebruiken; deze kan ook dienen voor een verbouwing. Door je hypotheek te verhogen, kun je investeringen doen in je huidige woning, zoals het plaatsen van een uitbouw of het moderniseren van je keuken. Houd wel rekening met hogere maandlasten, en de bank zal beoordelen of deze verhoging binnen je financiële mogelijkheden past. Plan een vrijblijvend gesprek met onze adviseurs voor meer inzicht in de kosten en mogelijkheden.
5. Verzilver je overwaarde als aanvulling op je pensioen
Voor mensen die met pensioen zijn en beperkt inkomen hebben, kan het verzilveren van de overwaarde een aantrekkelijke optie zijn. Dit betekent dat je een deel van de woningwaarde gebruikt als aanvulling op je inkomen. In de meeste gevallen kun je vrij over dit geld beschikken. Je kunt het bijvoorbeeld ook gebruiken om te schenken aan kinderen of kleinkinderen. Let wel op de kosten: bij deze optie betaal je vaak rente aan de bank, wat het minder voordelig kan maken.
Meer weten? Laat je gratis adviseren.
Wil je meer weten over hoe je de overwaarde van je huis kunt gebruiken of heb je vragen over jouw specifieke situatie? Plan dan een gratis, vrijblijvend gesprek met een van onze adviseurs. Wij helpen je graag verder zonder enige verplichting.
Door deze opties goed te overwegen en persoonlijk advies in te winnen, kun je optimaal profiteren van de overwaarde van je woning en slimme financiële keuzes maken voor de toekomst.
